Nachhaltige Geldanlagen

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Investieren in die Energiewende

In Deutschland aber auch weltweit herrscht ein gigantischer Investitionsbedarf an erneuerbaren Energien und Speicherkapazitäten.

Zum Thema „Geldanlagen in die Energiewende“ hält Solar2030 e.V. auch regelmäßig Vorträge, schau einfach mal in unserem Kalender vorbei.

Anders als bei Kosten bringen Investitionen Erträge und eine Rückzahlung innerhalb der Laufzeit, so dass das Kapital erneut investiert werden kann. Es ist nur eine Mobilisierung des Kapitals und der Ausbaukapazitäten erforderlich. Beim Beispiel von Wind & PV Anlagen sind Neuanlagen die günstigste Form der Energieerzeugung1 und bringen durch den Verkauf von Strom attraktive Renditen2, insbesondere dann wenn Stromspeicher den Strom noch zu Spitzenzeiten am teuersten verkaufen können. Somit werden im übrigen die Strompreisschwankungen geglättet und insgesamt gesenkt, was widerrum den Verbrauchern und der Industrie zugute kommt.

Kein Wunder, dass die Industrie in Deutschland lautstark nach einem stärkeren Ausbau erneuerbarer Energien ruft3 und sich mittlerweile tendenziell im Norden Deutschlands ansiedelt, wo am meisten Windstromüberschüsse verfügbar sind4. Man sieht, die Energiewende ist neben der Klimaschutzthematik auch ein Kernthema von wirtschaftspolitischen Bestrebungen. Es verwundert somit nicht, dass im amerikanischen Bundesstaat Texas mittlerweile mehr Windstrom produziert wird als in ganz Deutschland5 – nicht weil die Texaner auf einmal Umweltschützer geworden sind, sondern weil es sich einfach finanziell lohnt und ein riesiger Wirtschaftsfaktor geworden ist. Und schon siedeln sich dank des günstigen Stroms und guter Versorgung große Firmen wie Tesla an und bringen Folgeinvestitionen und Arbeitsplätze. Eine Sache, die im Kapitalismus wirklich gut funktioniert, ist die Durchsetzungskraft günstiger Preise, in diesem Fall auch durch die Windkraft ermöglicht.

Wieso es also Texas nicht gleich machen und jährlich 100 Mrd. EUR in die Erneuerbaren Energien im Inland investieren? Dies ist besser als jährlich gute 100 Mrd. EUR für die einmalige Verbrennung von fossilen Energieträgern Geld ins Ausland zu überweisen6, uns im Anschluss mit den daraus entstehenden Problemen herumzuschlagen und unsere Demokratie zu verteidigen (Angriffskrieg Russland, Bestechung europäischer Politik Katars, politische Abhängigkeit von Ländern und Konzernen).

So hohe Investitionen im Inland bringen darüber hinaus gigantische Wertschöpfungen, mit neuen Arbeitsplätzen, günstigerer Energie und Renditen, die im Inland bleiben und idealerweise breit über die Bevölkerung verteilt erwirtschaftet werden.

Hier kommt jede*r einzelne von uns ins Spiel. Investitionen in erneuerbare Energien beginnen schon bei der Wahl der Giro- oder Sparkonten, aber auch von Versicherungen. Nicht nur, weil die Banken/Versicherer das Geld sonst potenziell immer noch fossil Investieren7 ,sondern auch weil hier gigantische Summen vorliegen. Der zusätzliche Investitionsbedarf der Energiewende in Deutschland bis 2045 liegt bei ca. 1.100 Mrd. €8.

Dieser wäre aus dem aktuellen Geldvermögen der Deutschen mehrfach bezahlbar, wenn die richtige Fokussierung darauf stattfinden würde und die entsprechenden Gelder auch für fossile Projekte nicht mehr zur Verfügung stehen würden.

Wäre es nicht wunderbar, wenn diese weit über 7 Billionen Euro den Investitionsbedarf der Energiewende decken könnten und damit etwas Positives bewirken? Dies wäre auch für den Klimaschutz bedeutend: Aktuell können ca. 1.000€ in Erneuerbare Energien investiere Euros fossile Energien kostengünstiger verdrängen und dabei bereits bis zu 1 Tonne CO2 im Jahr einsparen!9

Es ist ja bereits ein Anfang gemacht worden! Durch Investments in der Privatwirtschaft sind in den letzten Jahrzehnten viele Gigawattstunden an Fakten geschaffen worden – Tendenz stark steigend. Und das, obwohl die Politik noch bis vor Kurzem den Umstieg auf saubere Energie eher behindert hat!

Was könntest du persönlich von einem Investment in Erneuerbare Energien haben? Nehmen wir z.B. die Photovoltaik:

  • Die Sonne ist die günstigste Energiequelle überhaupt
      • Mit einer eigenen PV-Anlage hast du die Möglichkeit, den Betrag auf deiner Stromrechnung deutlich zu verringern.
      • Große PV-Projekte sind konkurrenzfähig gegenüber fossilen Energien und können attraktive Renditen erwirtschaften.
    • Jeder Zubau von PV verdrängt fossile Energien und reduziert somit CO2 Emissionen.
      Das heißt rechnerisch kann ein Anlageportfolio in erneuerbare Energien von 10.000 € je nach Land & Projekten eine Ø Person in Deutschland bereits klimaneutral stellen.

    Der Wechsel zu einer nachhaltigen Bank und Versicherung

    Willst du, dass dein Geld ökologischen Projekten zugutekommt, bist aber nicht an Geldanlagen interessiert? – Dann macht es Sinn, zu einer nachhaltigen Bank oder Versicherung zu wechseln. Diese investieren wie jede Bank/Versicherung einen Teil deines Geld von deinem Giro- oder Sparkonto/ Anlageportfolio, aber garantiert ausschließlich zum gesellschaftlichen und ökologischen Nutzen. Etablierte Banken & Versicherungen gibt es bereits seit einigen Jahren am Markt, zum Beispiel:

    • die GLS Bank,10
    • die Triodos Bank;11
    • Umweltbank
    • Greensurance
    • Pangaea Life

    Crowdinvesting – der Ausbau erneuerbarer Energien auch für den kleinen Geldbeutel.

    Crowdinvesting ist in den letzten Jahren stark gewachsen und eine wertvolle Ergänzung in der Investitionslandschaft. Dabei ist die Crowd ein großer Pool von Kleinanlegern, die sich gemeinsam an einem oder mehreren Projekten beteiligen. Das Schöne daran ist: schon ab 100 € Investment kannst du an Projekten partizipieren, den Ausbau erneuerbarer Energien fördern und dabei attraktive Zinsen verdienen. Die Zinsen können variieren, üblich sind aber 4% bis 7%. Das Produkt ist nicht ausschließlich nachhaltig, aber in diesem Artikel konzentrieren wir uns ausschließlich auf nachhaltige Anbieter.

    Crowdinvesting-Plattformen arbeiten üblicherweise mit Nachrangdarlehen, in selteneren Fällen mit Anleihen oder Wertpapieren. Die Plattformen müssen sich bei der Finanzaufsicht die öffentlichen Investitionsangebote genehmigen lassen und regulatorische Standards erfüllen. In der Regel wird auch auf Geldrücklagen der Plattform geachtet, z.B. für den Fall, dass Zahlungen von Projekten verspätet eingehen.

    Plattformen in Deutschland bieten Investments im In- oder Ausland an:

    Crowd-Investments im Ausland können sich zusätzlich lohnen. Am effizientesten für die Energiewende sind Investitionen in Schwellenländern mit einem noch hohen Anteil an fossilen Energien. Das Problem kann sein, dass dort z.B. Solar-Projekte wegen hoher Sonneneinstrahlung zwar sehr wirtschaftlich wären, allerdings Finanzierungs-Strukturen wie in Deutschland fehlen und die Zinsen vor Ort astronomisch hoch sein können. Diese Lücke wird nun durch die entsprechenden Crowdinvestingplattformen geschlossen.

    Fazit Crowd-Investments:

    Um die Energiewende zu unterstützen, können Crowd-Investments am meisten bewegen. Die Risiken können im Ausland höher sein – dafür sind die Renditen und der Impact, sprich der soziale und ökologische Nutzen, oft attraktiver.

    Wichtig: Setze auf erfahrene und langjährige Anbieter!

    Das ist wichtig beim Crowdinvesting! – Selten aber doch kann es nämlich passieren, dass Firmen oder einzelne Projekte, die mit einer Beteiligung verknüpft sind, pleite gehen. Dann leider, kann der Großteil deiner noch ausstehenden Investitionssumme verloren sein. Deshalb gilt für jegliche Art der Investition: am besten das Geld auf mehrere Projekte, Plattformen und generell auch auf andere Anlageklassen verteilen, also beispielsweise Anleihen, Aktien und Bargeld bzw. Geldmarktinstrumente (Tagesgeld, Festgeld).

    Crowdinvesting mit Projekten im Ausland – schau dir diese Anbieter an!

    Die genannten drei Plattformen planen, finanzieren und realisieren mit lokalen Partnern z.B. Solarprojekte, die dann ins dortige regionale Stromnetz eingebunden werden. Bemerkenswert sind auch die positiven wirtschaftlichen sowie sozialen Auswirkungen, insbesondere bei Africa GreenTec.

    Das hat mehrere Vorteile – für die betreffende Region und für dich:

    • neue Arbeitsplätze mit Ausbildung und Perspektive
    • Vor Ort wird verlässlicher, sauberer und günstiger Strom produziert
    • Die Einsparung der sonst üblichen regionalen Stromkosten zahlt damit direkt den Kredit mit fairen Zinsen ab.
    • Die Energiewende im Ausland ist in der Regel günstiger und verdrängt aktuell noch mehr fossil erzeugten Strom. Somit hat man einen höheren CO2 Einsparungseffekt als in Deutschland oder Europa.

    Crowdinvesting in Deutschland – ausbaufähig, weil bei uns leider immer noch die fossilen Energien dominieren.

    Hier kannst du regionalere Projekte unterstützen und die Wertschöpfung vor Ort verbessern:

    Übrigens verhalten sich Energiegenossenschaften ganz ähnlich wie Crowdinvestments: hier schließt man sich zu einer Gruppe zusammen – meist sehr regional –, um Photovoltaik- oder Windkraft-Projekte zu realisieren.

    Du interessierst dich für nachhaltige Investments über die Börse?

    Im Bereich nachhaltige Aktien, Fonds oder ETF wird über ein sogenanntes Depot investiert. Du profitierst beim Erwerb von Firmenanteilen vom potenziell steigenden Unternehmenswert und Dividenden.

    Aber – Augen auf beim Thema Nachhaltigkeit!

    Gerade bei Börsengeschäften kann es passieren, dass Wertpapiere von Greenwashing betroffen sind (Beispiel Fondsgesellschaft DWS). Am Ende investierst du in fossile Energieprojekte (Stichwort Taxonomie17), Big-Pharma, Rüstung u. ä., ohne dass du es angestrebt hast.

    Mache dir auch bewusst, dass deine Beteiligung nicht unbedingt weitere nachhaltige Projekte anstößt. Das Unternehmen, an dem du dich beteiligst, profitiert von deinem Investment nämlich nur indirekt: Der Kauf von Aktien unterstützt dessen Aktienkurs durch eine höhere Nachfrage, es kann bei hohen Aktienkursen auch etwas günstigere Kredite bekommen oder durch die Vergabe neuer Aktien Kapital generieren. Das bedeutet aber noch lange nicht, dass das Unternehmen im Umfang deiner Investition neue nachhaltige Projekte realisieren kann, da man beim Aktienkauf dem Vorbesitzer seine Anteile abkauft und nicht das Unternehmen mehr Geld erhält (Ausnahme Kapitalerhöhung).

    Du siehst den Unterschied zum Crowdinvesting?

    Dort ist vorrangigstes Anlageziel, den Ausbau erneuerbarer Energien gezielt zu unterstützen. Börsengelistete Unternehmen benötigen natürlich auch Kapital, das generieren sie aber größtenteils beim erstmaligen Börsengang und über Darlehen von institutionellen Anlegern. Ein Aktienkauf danach stellt im Prinzip nur einen Tausch von Aktien zwischen Anlegern dar und spielt wie oben beschrieben eine nachgelagerte Rolle für die operationelle Umsetzung im Unternehmen. Zusätzlich dazu ist der Mittelstand das Rückgrat der Wirtschaft und stellt die größte Wirtschaftskraft und Arbeitgeber dar. Viele kleine Unternehmen haben innovationsstarke spezialisierte nachhaltige Lösungen, die ein Funding für die Umsetzung benötigt, beispielsweise aus Crowdinvesting.

    Börsengeschäfte und Rendite:

    Unternehmen zahlen oft Dividenden, die allerdings jährlich schwanken oder auch ausfallen können. Allgemein lässt es sich jedoch schwer prognostizieren, welche zukünftigen Erträge beim Verkauf durch potenziell höhere Kurse erwirtschaftet werden können und mit welchem Gesamtertrag man somit kalkulieren kann.

    Fazit Börse:

    Bei Aktien handelt es sich um eine direkte Firmenbeteiligung, dessen Wert durch Wachstum, Inflation etc. weiter steigen kann. Bei der der Frage der Nachhaltigkeit raten wir allerdings – wie oben erwähnt – zum kritischen Blick.

    • Bei klassischen Aktienfonds erwirbt man Dutzende von Anteilen (also Aktien) und so eine hohe Diversifikation (Streuung) erzielt, um das Risiko gering zu halten. Denn die gleichzeitige Insolvenz aller Firmen, in die man im Rahmen der entsprechenden Fonds investiert hat, ist sehr unwahrscheinlich.
    • Überlegst du, Einzel-Aktien zu kaufen? In dem Fall ist zu bedenken, dass du die Diversifikation (die beim Aktien-Fond bereits vorgegeben ist) selber im Auge behalten musst, genauso wie bei Crowdinvestments.

    Beispiele für (nachhaltige) Investments an der Börse:

    • Inyova – Impact Investing über Vorauswahl im Aktiendepot. Eine Aktien-Beteiligung ist schon ab geringen Beträgen möglich; die Anlage erfolgt über individuelle Anlagestrategien.
    • KfW Green Bonds – Festverzinsliche Anleihen mit Garant BRD zur Finanzierung grüner Projekte, EU-Taxonomieentscheidung abwarten!
    • Klimavest – Sachwertanlagen erneuerbarer Energieerzeugung, ab 10.000 €

    Auch beim noch recht jungen Anlagemodell über Robo-Advisors gibt es inzwischen viele nachhaltige Anbieter die Capital Ende 2023 bewertet hat18. Dabei wurden 31 Robo-Advisors mit ESG-Profil vom Institut für Vermögungsaufbau (IVA) zum Capital-Test eingeladen. Nur 15 trauten sich die Prüfung zu und das sind die Ergebnisse:

    Egal für was du dich entscheidest, mit deinem Geld hast du eine starke Stimme und die Möglichkeit positive Veränderungen in Gang zu setzen! Und das mit einer attraktiven Rendite!

    Disclaimer/ Haftungsausschluss/ Risikohinweise

    Mit sämtlichen erwähnten Produkten oder Unternehmen haben wir keinerlei Verbindung, finanzielle Anreize oder Vorteile für deren Erwähnung. Dieser Artikel spiegelt unsere Meinung wider und stellt keine Beratung oder Anlageempfehlung dar.

    ACHTUNG: Gem. §12 Abs. 2 und 3 Vermögensanlagengesetz: Verluste bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind nicht auszuschließen. In Aussicht gestellte Erträge sind nicht gewährleistet und können auch niedriger ausfallen.

    Deshalb empfehlen wir, bei Bedarf unabhängige Berater zu konsultieren und bei Investitionen grundsätzlich die Geldanlagen immer stark zu streuen (Anlageform, Unternehmen, Projekte, Laufzeiten, Länder etc.).

    Seriöse Beratung für nachhaltige Investitionen bieten z.B.:

    • pangea-life.de
    • die GLS-Bank
    • triodos
    • Ethik-Bank
    • Finanztipp
    • Freiberufliche Finanzberater

    Quellen

    1. Vgl. https://www.tech-for-future.de/kosten-kwh/ ↩︎
    2. Vgl. https://energy-charts.info/charts/price_spot_market/chart.htm?l=de&c=DE&minuteInterval=empty&zoom=plus&timezone=user ↩︎
    3. Vgl. https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/stiftung-klima-wirtschaft-keine-krise-ungenutzt-lassen-unternehmen-fordern-einen-beschleunigungspakt-fuer-erneuerbare-energie/28111060.html ↩︎
    4. Vgl. https://www.focus.de/klima/report/top-standort-dithmarschen-an-der-nordseekueste-entsteht-deutschlands-gruenes-silicon-valley_id_187949874.html ↩︎
    5. Vgl. https://www.spiegel.de/wissenschaft/mensch/erneuerbare-energien-weltweit-der-wendepunkt-ist-da-kolumne-a-3f3cf5f0-e667-49ac-84ab-04ff8afa8aad?sara_ecid=soci_upd_KsBF0AFjflf0DZCxpPYDCQgO1dEMph&fbclid=IwAR1vhUxYvUugg0PnMUe96gJvrekiLsR6UAv5MUluA_ajLY28ghjZ_XRHpic vs. https://energy-charts.info/charts/installed_power/chart.htm?l=de&c=DE&chartColumnSorting=default, Stand 2023 hat Texas Deutschland mittlerweile überholt. ↩︎
    6. Vgl. https://de.statista.com/statistik/daten/studie/151081/umfrage/importe-von-erdgas-und-rohoel-nach-deutschland/ & https://twitter.com/quarkswdr/status/1518990450811715584?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1518990450811715584%7Ctwgr%5E72b228d11c29182c793cdf7d948a465c78a3a7a4%7Ctwcon%5Es1_c10&ref_url=https%3A%2F%2Fpublish.twitter.com%2F%3Fquery%3Dhttps3A2F2Ftwitter.com2Fquarkswdr2Fstatus2F1518990450811715584widget%3DTweet ↩︎
    7. Vgl. https://www.energiezukunft.eu/wirtschaft/das-schmutzige-finanzgeschaeft-der-banken/ ↩︎
    8. Vgl. https://twitter.com/DomTHell/status/1744257371784786119 ↩︎
    9. Vgl. https://www.solarify.eu/2020/02/20/957-ein-kw-pv-strom-vermeidet-627-g-co2/; vgl. auch https://ecoligo.com/warum-ecoligo/impact/ ↩︎
    10. Vgl. https://www.gls.de/privatkunden/; die Abkürzung GLS steht für „Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken“. Die GLS-Bank ist eine Genossenschaftsbank, nach eigenen Angaben die erste Ökobank der Welt. Schau auch hier rein: https://www.gls.de/privatkunden/gls-bank/aktuelles/neuigkeiten/geschafft-300000-gls-kundinnen/ ↩︎
    11. Vgl. https://www.triodos.de; Die Triodos Bank vergibt Kredite ausschließlich an Unternehmen, Organisationen und Projekte, die sie für sozial, ökologisch und kulturell ausgerichtet hält. ↩︎
    12. Vgl. https://utopia.de/bestenlisten/die-besten-gruenen-banken/ ↩︎
    13. Vgl. die Podcasterklärung des CEO: https://open.spotify.com/episode/5jWliGBs0BaOYn5O7BsEx1?si=7d93ca4b419b4f59 ↩︎
    14.  Über den folgenden Link kommst du zu einer Podcast-Folge, die das gesamte Thema wirklich gut erklärt: https://open.spotify.com/episode/6liY7pScT1UeTbxwW0gZil?si=1171242fec15416a ↩︎
    15. Siehe einen Podcast mit den Bettervest Chefinnen https://open.spotify.com/episode/47WLXdJ7ft1ZyV33FcsPrE?si=40bc760ab3a74d30 ↩︎
    16. Siehe den Tech&Nature Podcast über Wiwin https://open.spotify.com/episode/4yTqaVl91jMBeyYKzurpFn?si=04738b0f4ffc4420 ↩︎
    17. Vgl. https://www.duden.de/rechtschreibung/Taxonomie: Nach dem Duden bedeutet Taxonomie u.a. Einordnung in ein bestimmtes System. Im ökologischen Zusammenhang hat der Begriff letztens für Aufregung gesorgt, weil Atomkraftwerke seitens der EU in den Bereich „nachhaltige Energiewirtschaft“ eingeordnet wurden. Siehe dazu auch: https://de.euronews.com/2022/01/03/was-ist-taxonomie ↩︎
    18. Vgl. Das sind die besten nachhaltigen Robo-Advisor ↩︎